Foto: bryanbrandenburg.net
Keď si beriete pôžičku mali by ste si premyslieť či ju naozaj potrebujete. Všeobecne platí, že čím nižší úver čerpáte o to vyššie úroky banke zaplatíte. Treba si uvedomiť, že okrem úrokov a mesačných splátok platíte aj poplatky za vedenie účtu (býva podmienkou, že v banke kde čerpáte úver musí byť uzatvorený aj bežný účet) a poistenie úveru. Uzatvorenie poistenia býva obvykle podmienkou pri čerpaní vyšších úverov, pri hypotékach je potrebné uzatvoriť ešte aj poistenie domácnosti. Čiže ani sa nenazdáte a splátka úveru i celková suma, ktorú banke zaplatíte sa môže navýšiť aj o 20%. V konečnom dôsledku pri poskytnutej sume 2000€ môžete banke „vrátiť“ skoro dvojnásobok. Preto je dôležité zhodnotiť či financie naozaj potrebujete, alebo si radšej počas roka tých 2000€ ušetríte z výplaty.
Ak sa predsa len pre úver rozhodnete najlepšie je osloviť jednotlivé banky a zistiť kde sa vám oplatí zobrať pôžičku. Nie vždy je pravda to čo vám povie finančný poradca, spoliehajte sa len na seba. Finanční poradcovia, aj tí „nezávislí“, mávajú uzatvorené zmluvy s niektorými bankami, ktoré im poskytujú za „dohodenie“ klienta províziu. Takže konečné odporúčanie nemusí odrážať najvýhodnejšiu ponuku pre vás, ale dobrý príplatok pre poradcu. Česť výnimkám. Ak si zisťujete informácie, nevšímajte si len úroky, ale aj RPMN (ročná percentuálna miera nákladov, vyjadruje súčet úrokov a všetkých poplatkov, ktoré banke zaplatíte za rok). Pri nižších úveroch s fixným úrokom býva na úverovej zmluve uvedená aj celková suma ktorú banke zaplatíte. Keď si vyberiete banku a typ úveru, ktorý chcete čerpať, je dobré si pred podpisom zmluvy preštudovať obchodné podmienky banky, aby ste časom nezostali prekvapení. Zaberá to síce veľa času, ale napríklad pri hypotéke kde máte v zábezpeke nehnuteľnosť, by to malo byť samozrejmosťou.
Ak už pôžičku máte je potrebné dbať na to aby ste splátky splácali pravidelne podľa úverovej zmluvy, teda načas. Uvedomte si, že od momentu podpisu úverovej zmluvy ste dlžníkom banky, v prípade ak prestanete pôžičku splácať, stávate sa neplatičom. Akékoľvek omeškanie splátok môže viesť k navýšeniu úrokov aj samotného úveru. Keď meškáte so splátkami, deň či týždeň, za každý deň sa vám môže zarátavať sankčný úrok. Málokto vie, že v prípade omeškania viacerých mesačných splátok má právo banka vyhlásiť predčasnú splatnosť celého úveru. Banka môže od vás v prípade porušenia obchodných podmienok, napr. meškanie so splátkou, žiadať predčasné vyplatenie celého úveru. Preto ak máte, napr. dátum splatnosti splátky k 10-temu dňu v mesiaci a vy platíte až 15-teho kedy máte výplatu, mali by ste zájsť do banky a žiadať posunutie termínu splatnosti splátok. Každá seriózna banka by s tým nemala mať problém a spísať s klientom dodatok k úveru, v ktorom vám posunú splatnosť splátky na dátum, ktorý vám vyhovuje.
Ak nastane problém a vy nemáte dostatok financií na splácanie pôžičky je potrebné urýchlene kontaktovať banku. Najlepšie je prísť osobne do banky a riešiť s konkrétnym pracovníkom aký máte problém a aké sú možnosti jeho riešenia. Môžete si uplatniť poistenie, odklad alebo zníženie mesačných splátok. Keď máte uzatvorené poistenie úveru, napr. poistenie úveru v nezamestnanosti, je si potrebné zistiť či sa dané poistenie vzťahuje aj na váš prípad. Opäť, všetko je obsiahnuté v obchodných podmienkach banky. Žiaľ, v praxi je veľmi málo prípadov, kedy si je možné poistenie uplatniť, či už z nedôslednosti klienta alebo z dôvodu prísnych podmienok banky. Ako klient máte oznamovaciu povinnosť a ak nestihnete lehotu na oznámenie poistnej udalosti, napr. nezamestnanosti, nie je možné si poistenie uplatniť. Podstatné je vzniknutú záležitosť neodkladať a riešiť včas. Musíte si uvedomiť, že aj keď máte finančné problémy, alebo ste neplatič, stále máte svoje práva ako klient banky.
V pokračovaní článku vám prinesieme rozhovor s pracovníčkou z oddelenia vymáhania pohľadávok.
0 komentárov
Zatiaľ tu nie sú žiadne komentáre.